Überblick Vorsorgelösungen

Sorgenfrei in den Ruhestand?

Unser gesetzliches Rentensystem ist seit Jahren Teil politischer Auseinandersetzungen und wurde bereits häufig diskutiert und teilweise durch erhebliche Eingriffe verändert. Wer seinen Ruhestand auf solide Beine stellen möchte, kommt an einer zusätzlichen Vorsorge in der Regel kaum vorbei. Die Anlageform der zusätzlichen Versorgung (Immobilien, Betriebsrente, Private Rentenversicherung, Bank- oder Fondssparpläne etc.) muss dabei an die individuellen Bedürfnisse und Vorstellungen angepasst werden. Jede Vorsorgelösung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, weshalb häufig eine Mischung aus den unterschiedlichen Möglichkeiten sinnvoll ist. Gerne unterstützen wir Sie bei der Ruhestandsplanung und der Auswahl geeigneter Anlageformen.

 
 
Betriebsrente

Rürup- / Basisrente

Riesterrente

Privatrente

(Index-) Fondsanlagen
Rentenform
lebenslang
lebenslang
lebenslang
lebenslang
zeitlich begrenzter Entnahmeplan
Kapitalwahlrecht
ja, aber volle Besteuerung
nein
ja zu 30%, aber volle Besteuerung
ja, steuerbegünstigt
ja, aber volle Gewinnbesteuerung
Renditeerwartung
3-4 % p.a.
3-4 % p.a.
3-4 % p.a.
3-4 % p.a.
3-6 % p.a.
Kostenarten
Abschluss- und Verwaltungsgebühren
Abschluss- und Verwaltungsgebühren
Abschluss- und Verwaltungsgebühren
Abschluss- und Verwaltungsgebühren
Verwaltungsgebühren
Kostenquote
1,0-1,5 % p.a.
1,0-1,5 % p.a.
1,0-1,5 % p.a.
1,0-1,5 % p.a.
0,3-2,0 % p.a.
Kapitalsicherheit
hoch
hoch
hoch
hoch
gering bis mittel
Flexibilität
gering
gering
mittel
hoch
hoch
Abgeltungssteuer (während Sparphase)
nein
nein
nein
nein
ja (Zinserträge + Dividenden)
Beiträge in der Sparphase
steuer- und sozialversicherungsfrei
steuerliche Absetzbarkeit (ab 2025 zu 100%)
steuerliche Absetzbarkeit zu 100%, Zulagen
/
/
Leistungen in der Rentenphase
steuer- und sozialversicherungspflichtig
steuerpflichtig
steuerpflichtig
steuerbegünstigt
steuerpflichtig
Eignung
Wer zugunsten hoher staatlicher Förderung auf Flexibilität verzichten möchte
Wer zugunsten hoher staatlicher Förderung auf Flexibilität verzichten möchte
Wer eine hohe staatliche Förderung nutzen und sich aber eine Flexibilität behalten möchte
Wer flexibel fürs Alter sparen und die Förderung im Rentenalter nutzen möchte
Wer ohne staatliche Förderung flexibel und chancenorientiert fürs Alter sparen möchte
 

 

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